Мошенничество в сфере кредитования: ст.159.1 УК РФ

Мошенничество в сфере кредитования, предусмотренное ст.159.1 УК РФ, появилось в Уголовном Кодексе РФ относительно недавно – 7 лет назад. Такая необходимость была вызвана появлением и распространением разнообразных мошеннических схем в данной сфере. Несмотря на то, что статья достаточно молодая, она активно применяется на практике. Так, например, по сведениям Суддепа при Верховном Суде РФ, в 2019 году за мошенничество в сфере кредитования были осуждены 2 178 граждан.

Рассмотрим состав кредитного мошенничества, закрепленный ч.1 ст.159.1 УК РФ.

• Объект: право собственности банка (иного учреждения) на денежные средства. В качестве дополнительного объекта посягательств можно рассматривать нормальную работу кредитно-денежной системы в РФ.
• Объективная сторона: хищение денег банковской или микрофинансовой организации (иного подобного лица) путем предоставления ей заранее ложной или недостоверной информации. Ложными считаются сведения, не соответствующие действительности. Под недостоверными сведениями подразумевается информация в целом правдивая, но неполная.
  Чаще всего заемщик предоставляет неточную информацию о месте своей работы, уровне заработной платы, семейном положении, наличии детей: данные сведения могут стать ключевыми при принятии банком решения о выдаче займа. Для квалификации деяния по ч.1 рассматриваемой статьи необходимо, чтобы сумма ущерба была не ниже тысячи рублей.
• Субъективная сторона: прямой умысел. Виновное физлицо обязательно должно преследовать корыстную цель, направленную на личное обогащение за счет банка. Также заемщик должен понимать, что предоставляемые им сведения не являются правдивыми. ВС РФ подчеркивает, что на наличие умысла могут указывать следующие обстоятельства:
  
  • изначальное отсутствие у гражданина финансовой возможности погашать долг;
  • использование физлицом фальшивых документов;
  • умолчание о факте наличия других долгов, залога имущества.
• Субъект: вменяемое физлицо старше 16 лет. На практике оформить заем могут лишь совершеннолетние физлица, соответственно, именно они становятся субъектами преступления.

Статья 159.1 УК РФ содержит также и квалифицированные составы, закрепляющие ответственность за мошенничество при отягчающих обстоятельствах. Это:

• совершение деяния группой граждан по предварительному сговору;
• использование лицом при совершении деяния своего служебного статуса (либо причинение ущерба банку на сумму более полутора миллионов рублей);
• совершение деяния в составе устойчивой группы граждан (либо причинение ущерба банку на сумму более шести миллионов рублей).

Ответственность за мошенничество в сфере кредитования

• до ста двадцати тысяч рублей штрафа (либо доходы виновного лица за период до одного года);
• до трехсот шестидесяти часов обязательных работ;
• до двенадцати месяцев исправработ;
• до двадцати четырех месяцев ограничения свободы;
• до двадцати четырех месяцев принудительных работ;
• до четырех месяцев ареста.

Если деяние отягощено описанными выше обстоятельствами, санкции становятся более серьезными. Например, если мошенничество носило групповой характер, подозреваемому (обвиняемому) грозит колония сроком до четырех лет. Если противоправное деяние совершено с использованием собственной должности (в крупном размере), виновное лицо может быть помещено в колонию на шести лет. И, наконец, за мошенничество в рядах организованной группы (в особо крупном размере) виновному грозит до десяти лет колонии.

Какое наказание чаще всего назначают за мошенничество с кредитами в банках? Чтобы узнать об этом, снова обратимся к данным Судебного департамента при ВС РФ.

• За простое кредитное мошенничество виновные физлица чаще всего получают судебный штраф. Далее по «популярности» идут обязательные работы и штрафы. Лишение свободы применяется, но редко: в основном, осужденные получают до одного года колонии.
• За мошенничество по предварительному сговору суды предпочитают давать условные сроки, а также назначать судебные штрафы. Менее распространены обязательные работы и штрафы. Если осужденный и приговаривается к реальному сроку, то чаще это один-два года лишения свободы.
• За мошенничество, предусмотренное ч.3-4 ст.159.1 УК РФ, виновные лица чаще всего получают условные сроки. Если суды назначают реальное лишение свободы, то эти сроки составляют, как правило, три-пять лет. Судебные штрафы практически не применяются.

Мошенничество при получении кредита и другие статьи УК РФ

Мошенничество при взятии кредита по своему составу похоже на некоторые другие подобные преступления. Рассмотрим их сходства и различия.

Мошенничество (ст.159 УК РФ). В отличие от обычного мошенничества, мошенничество в сфере кредитования не может быть совершено таким способом, как злоупотребление доверием. Поэтому если виновное лицо при оформлении займа использует доверительные отношения с кредитором, а не сообщает ему ложную (недостоверную) информацию, содеянное следует квалифицировать по ст.159 УК РФ. Не стоит забывать, что мошенничество по статье 159.1 УК РФ возможно только в сфере кредитных отношений.

Кроме того, кредитное мошенничество может совершаться лишь специальным субъектом – заемщиком, который является стороной договора. Если данного признака нет, речь идет об обычном мошенничестве.

Злостное уклонение от погашения кредитной задолженности (ст.177 УК РФ). В отличие от мошенничества, в случае намеренного уклонения от погашения долгов предполагается, что кредит был оформлен на легальных основаниях, путем предоставления корректной информации. Кроме того, для вынесения приговора по ст.177 УК РФ необходимо наличие вступившего в силу судебного решения о взыскании банковского долга.

Незаконное получение кредита (ст.176 УК РФ). При мошенничестве в сфере кредитования виновное физлицо изначально не ставит перед собой цели по возврату долга: полученные средства оно хочет оставить себе. В то же время при незаконном получении кредита субъект преступления долг погашать все же собирается. Разница заключается и в субъекте преступления: в случае мошенничества им может быть любой вменяемый человек старше 16 лет. При незаконном получении кредита – только ИП или руководитель организации.

Мошенничество в сфере кредитования: судебная практика

Судебная практика по кредитному мошенничеству довольно разнообразна и интересна. Причем суды чаще всего выносят приговоры по ч.2-4 ст.159.1 УК РФ. Рассмотрим несколько реальных дел.

• В 2013 году бывший генеральный директор ООО «Транспортно-Логистическая компания» Валерий Шарохин заключил договор возобновляемой кредитной линии на пополнение оборотных средств с ЗАО «Фиа-Банк». В заявлении Шарохин указал ложные сведения о том, что его компания производила платежи по контрактам с 19 фирмами. Полученные по кредитному договору почти 40 млн рублей бывший гендиректор перечислил на счет подконтрольной ему фирмы, а затем использовал в личных целях. Валерий Шарохин был признан виновным в кредитном мошенничестве в особо крупном размере, и приговорен к 3 годам колонии общего режима и штрафу в размере 900 тысяч рублей.
• В 2015 году Владимир Антонов вместе со своим подельником – председателем совета директоров ЗАО «Банк «Советский» - придумал план по хищению денежных средств банка. Антонов нашел стороннее юридическое лицо, подготовил поддельные документы, подтверждающие его финансово-хозяйственную деятельность. После этого данное юридическое лицо получило кредит на сумму более 150 млн рублей. Суд признал Антонова виновным в кредитном мошенничестве и приговорил его к 2,5 годам лишения свободы в колонии общего режима и штрафу в размере 300 тысяч рублей.
• Трое жителей Саратовской области зарегистрировали несколько ООО, затем подготовили подложные документы о трудоустройстве в этих организациях сторонних граждан. Данные документы содержали недостоверные сведения о финансовом положении граждан, а также об их платежеспособности. Используя личные связи с сотрудником одного из банков, учредители ООО смогли получить кредиты на сумму более 11 млн рублей. Обман был раскрыт, злоумышленники получили от 2,5 до 3 лет колонии. Сотрудник банка, обеспечивавший принятие кредитным учреждением положительного решения, получил 3 года условно.
• в 2018 году жительница Томской области ради получения кредита сообщила банку заведомо ложные сведения о месте своей работы и размере зарплаты. Получив около 100 тысяч рублей, заемщица потратила их на свои личные нужды, не произведя ни одного платежа в счет погашения долга. Суд признал женщину виновной в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст.159.1 УК РФ, а в качестве наказания приговорил ее к 8 месяцем ограничения свободы.

Обратите внимание, что в случае совершения мошенничества в сфере кредитования (ст.159.1 УК РФ), осужденный также обязан возместить ущерб, причиненный банку или иному кредитору. Судебная практика по мошенничеству по кредитам свидетельствует о том, что ущерб взыскивается с виновных лиц в полном объеме.

Консультация по мошенничеству с кредитами

Итак, вы стали фигурантом уголовного дела по мошенничеству с кредитами: что делать и куда обращаться? Первый специалист, к которому следует обратиться, - это уголовный адвокат. На консультации адвокат:

• расскажет, какая ответственность за кредитное мошенничество предусмотрена статьей 159.1 УК РФ;
• пояснит, действительно ли в ваших действиях прослеживаются признаки кредитного мошенничества;
• разъяснит, как общаться с правоохранительными органами и представителями кредитных учреждений;
• даст честный прогноз касательно перспектив дела;
• ответит на все ваши вопросы по рассматриваемой теме.

Консультационную помощь адвоката по кредитному мошенничеству можно получить как по телефону, через Интернет, так и лично в офисе Legal Aid. Если ответ на ваш вопрос требует изучения документации, рекомендуем записаться к нам на личную встречу.

Вся полученная нами информация останется в тайне и не будет передана ни кредитору, ни правоохранительным органам. Кроме того, получение консультационной помощи не обязывает доверителя заключать с нами договор.

Адвокат по ст.159.1 УК РФ

Нужен ли подозреваемому (обвиняемому) адвокат по мошенничеству в сфере кредитования, или достаточно заручиться поддержкой государственного защитника? Безусловно, первый вариант предпочтительнее. Объясняется это тем, что адвокат по мошенничеству с кредитами – это узкий специалист, прекрасно ориентирующийся не только в уголовном праве, но и понимающий принципы функционирования банковского сектора на территории России. Такой адвокат может оказать реальную помощь доверителю на всех этапах уголовного судопроизводства.

Какие услуги оказывает адвокат по мошенничеству с кредитами?

• Проведение устных и письменных консультаций.
• Срочный выезд к задержанному доверителю для оказания первой юридической помощи.
• Защита на стадии предварительного расследования, включая выработку тактики защиты, посещение СИЗО, участие в проведении всех следственных мероприятий, подготовку и заявление различных ходатайств, сбор доказательной базы и т.д.
• Защита доверителя в суде первой инстанции, включая предварительное слушание и все судебные заседания.
• Защита доверителя в суде апелляционной, кассационной и надзорной инстанции.

Теперь рассмотрим, каких результатов может добиться юрист по мошенничеству с кредитами.

• прекращение уголовного дела (преследования) на стадии предварительного расследования;
• содействие в избрании меры пресечения, не связанной с лишением свободы;
• назначение судебного штрафа;
• назначение условного наказания;
• применение наиболее мягкого из возможных наказаний, которое не сопряжено с лишением свободы;
• переквалификация деяния на часть ст.159.1 УК РФ, предусматривающую наиболее мягкие санкции (например, с ч.2 на ч.1);
• переквалификация деяния на статью УК РФ с наиболее лояльными санкциями;
• применение основного наказания без дополнительной санкции;
• снижение суммы материального ущерба;
• вынесение оправдательного приговора с последующей реабилитацией.

Конечный результат зависит от многих обстоятельств дела. Однако шансы на успех многократно повышаются, если вы обратитесь к специалисту как можно раньше, в идеале – еще до возбуждения уголовного дела.

Помощь адвоката при мошенничестве в кредитной сфере может быть оказана доверителю и уже после вынесения приговора. Так, например, защитник может способствовать выходу осужденного из колонии по УДО, замене неотбытой части наказания более мягкой санкцией, освобождению из мест лишения свободы в связи с заболеванием и т.д. Кроме того, адвокат может решить текущие вопросы, связанные с содержанием заключенного в колонии.

Если вы (ваш близкий человек) подозреваетесь или обвиняетесь в мошенничестве с кредитами – срочно заручитесь поддержкой специалистов адвокатской консультации Legal Aid. Грамотные адвокаты разработают эффективную тактику защиты с учетом сложившейся ситуации.